Banka CEO’ları bile batık kredi fiyatını tam bilmiyor Bankacılık dalının problemli kredileri düşürememesi bankalar üstündeki baskıyı artırmaya devam ediyor. Türkiye Bankalar Birliği’nin (TBB) haziran ayında yayınladığı Mart 2021Kredi Gruplamaları Raporu’nun da teyit ettiği üzere kredilerin yüzde 10’u yakın izlemede kalmaya devam ederken,, takipteki kredileri de ekleyince problemli kredi oranı yüzde 15’i buluyor. TBB raporuna bakılırsa, bir daha yapılandırılan yahut yeni bir ödeme planına bağlanan kredi meblağı 2018 yılından itibaren epey süratli bir atış kaydetti. 2018’de 100 milyar TL iken, 2019’da 146 milyar TL’ye, 2020’de ise 187 milyar TL’ye çıktı. 2021 mart ayı prestijiyle bankaların yapılandırdığı borç meblağı 216 milyar TL’yi buldu.
YÜZDE 92’Sİ DÜŞÜNCELİ
Bu kredilerin yüzde 92’si ise ödeme kapasiteleri fazlaca hudutlu, teminatlarında eksiklikler oluşmuş yahut kredi taksitleri gecikmiş olan ikinci kümedeki yakın izlemedeki borçlardan oluştu. Bankacılık uzmanı ve finans danışmanı Erol Taşdelen, kamu bankalarının 2020 yılında vermiş olduğu pandemi tesirini azaltacak biçimde 6 ay ödemesiz devir içeren vatandaşa ve esnafa verilen kredilerin en az yarısının problemli hale gelecek potansiyel taşıdığına dikkat çekti.
570 MİLYAR SIKINTILI
Bankacılık dalında, sıkıntılı kredi fiyatı 2021’in birinci üç ayında yaklaşık 50 milyar TL artışla 570 milyar TL’ye yükseldi Geçen yılın mart ayına nazaran yakın izlemedeki kredilerdeki artış yaklaşık 100 milyar TL oldu. Ortaya çıkan tabloda batık kredi meblağının büyüklüğünü tespit etmenin de zorlaştığını tabir eden Taşdelen, “BDDK bankalardan ne kadar krediyi yüzdürüp canlı kredilerde gösterdiklerinin de raporunu ayrıntılandırılmasını istemeli. CEO’lar dahi kendi bankalardaki sıkıntılı kredi fiyatını bilemiyor” yorumunu yaptı.
Erol Taşdelen
Problemli kredi fiyatı büyürken batık olarak tabir edilen takipteki alacaklar oranındaki (%3.6) düşüşe dikkat çeken Erol Taşdelen, “Batık kredi fiyatı düşerken, aslında sorun çözülmüyor, bilakis büyüyor. Bunu kredi karşılık oranlarındaki artıştan da anlayabiliyoruz. Üstelik kârlılıkla ile ilgili bankalar lehine düzenleme de yaptılar ona karşın karşılıklar artıyor” dedi.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemesi ile taksit ödemelerinde gecikme yaşayan kredilerin takip hesaplarına aktarılma mühletinin 180 güne çıkarılmasının da tesiriyle yakın izleme bakiyesi 2020 yılı ikinci çeyreğinden itibaren artmaya başladı. Bu sayede takipteki kredi ölçüsü uzun müddettir birebir düzeyde tutuluyor. BDDK’nın haftalık bilgilerine bakılırsa 30 Temmuz 2021 prestijiyle takipteki krediler (TGA) 150 milyar TL ve TGA oranı yüzde 3.6 düzeylerinde bulunuyor. BDDK’nın bankalara bu bahiste esneklik tanıması ve ağır yapılandırmalar yardımıyla sayıdaki yükseliş önleniyor.
YÜZDE 92’Sİ DÜŞÜNCELİ
Bu kredilerin yüzde 92’si ise ödeme kapasiteleri fazlaca hudutlu, teminatlarında eksiklikler oluşmuş yahut kredi taksitleri gecikmiş olan ikinci kümedeki yakın izlemedeki borçlardan oluştu. Bankacılık uzmanı ve finans danışmanı Erol Taşdelen, kamu bankalarının 2020 yılında vermiş olduğu pandemi tesirini azaltacak biçimde 6 ay ödemesiz devir içeren vatandaşa ve esnafa verilen kredilerin en az yarısının problemli hale gelecek potansiyel taşıdığına dikkat çekti.
570 MİLYAR SIKINTILI
Bankacılık dalında, sıkıntılı kredi fiyatı 2021’in birinci üç ayında yaklaşık 50 milyar TL artışla 570 milyar TL’ye yükseldi Geçen yılın mart ayına nazaran yakın izlemedeki kredilerdeki artış yaklaşık 100 milyar TL oldu. Ortaya çıkan tabloda batık kredi meblağının büyüklüğünü tespit etmenin de zorlaştığını tabir eden Taşdelen, “BDDK bankalardan ne kadar krediyi yüzdürüp canlı kredilerde gösterdiklerinin de raporunu ayrıntılandırılmasını istemeli. CEO’lar dahi kendi bankalardaki sıkıntılı kredi fiyatını bilemiyor” yorumunu yaptı.
Erol Taşdelen
Problemli kredi fiyatı büyürken batık olarak tabir edilen takipteki alacaklar oranındaki (%3.6) düşüşe dikkat çeken Erol Taşdelen, “Batık kredi fiyatı düşerken, aslında sorun çözülmüyor, bilakis büyüyor. Bunu kredi karşılık oranlarındaki artıştan da anlayabiliyoruz. Üstelik kârlılıkla ile ilgili bankalar lehine düzenleme de yaptılar ona karşın karşılıklar artıyor” dedi.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemesi ile taksit ödemelerinde gecikme yaşayan kredilerin takip hesaplarına aktarılma mühletinin 180 güne çıkarılmasının da tesiriyle yakın izleme bakiyesi 2020 yılı ikinci çeyreğinden itibaren artmaya başladı. Bu sayede takipteki kredi ölçüsü uzun müddettir birebir düzeyde tutuluyor. BDDK’nın haftalık bilgilerine bakılırsa 30 Temmuz 2021 prestijiyle takipteki krediler (TGA) 150 milyar TL ve TGA oranı yüzde 3.6 düzeylerinde bulunuyor. BDDK’nın bankalara bu bahiste esneklik tanıması ve ağır yapılandırmalar yardımıyla sayıdaki yükseliş önleniyor.