Dövizden korktu ticari krediyi frenledi Faizi düşürdükten daha sonra süratle artan ticari kredilerin dövize gideceğinden tasa eden Merkez Bankası, zarurî karşılıkları yüzde 25’e varan oranlarda yükseltti.
Merkez Bankası, geçtiğimiz eylül ayından bu yana süratle artan ticari kredileri frenlemek için yüzde 25’e varan oranlarda mecburî karşılık yükü getirdi. Ticari kredilerde süratli giden bankalarla, dövizden TL mevduata dönüşte düşük performans sergileyen bankaların karşılık yükü daha da artacak. Ticari krediler son 1 yılda yüzde 54, eylülden bu yana yüzde 47 yükselmişti.
FARKI ÖDEMEK ZORUNDA
Merkez’in, bankalardan çekilen ticari kredilerin dövize yönelip kurlarda artışa yol açmaması için zarurî karşılık silahını çektiği söz ediliyor.
Resmi Gazete yayımlanan zarurî karşılık bildirimine bakılırsa, 1 Nisan 2022 tarihinden itibaren kullandırılan ticari kredilere yüzde 10 oranında mecburî karşılık uygulanacak.
MEVDUATA EK YAPTIRIM
Yılbaşından önümüzdeki 31 Mayıs’a kadarki periyotta kredi büyüme oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankalar ortadaki farkın yüzde 20’si oranında zarurî karşılık ödemek zorunda kalacak.
Bu oranların haricinde, yabancı paradan TL mevduata dönüşüm oranı yüzde 5’in altında kalan bankalar ek 5 puan, yüzde 5-10 oranında kalanlar ek 3 puan mecburî karşılık yatıracak. ötürüsıyla mecburî karşılık oranı uygulamada yüzde 10’dan başlayarak yüzde 25’e kadar yükselebilecek. Bankalarla birlikte finansman şirketleri de zorunlu karşılığa tabi tutuldu. Mecburî karşılık KOBİ, esnaf, ihracat ve yatırım, ziraî kredileriyle kurumsal kredi kartları, mali kuruluşlara ve kamu kurumlarının kullandığı kredilere uygulanmayacak.
Liralaşma için yaptık
Ticari kredilerin dövize yöneleceği, bunun da kurlarda yeni bir artış süreci başlatabileceği ikazları yapılıyordu. Merkez Bankası, düzenlemenin gerekçesini, “Finansal istikrarın desteklenmesi ve liralaşmanın teşvik edilmesi kapsamında makro ihtiyati siyaset setini güçlendirerek zarurî karşılık düzenlemesinde değişikliğe gidilmiştir” halinde deklare etti.
Her 100 lira kredinin 25 lirası Merkez’e
Yeni düzenlemeyle, hala mevduat uygulanan zarurî karşılık yükü ticari kredilere de getirilmiş oldu. Artık bankalar şirketlere açtıkları her 100 lira ticari krediye karşılık Merkez Bankası’na 10 TL ila 25 TL içinde karşılık yatıracak. Bu yük nedeniyle bankalar ticari kredilere daha yüksek oranlarda faiz uygulayacağı için ticari kredilerin cazibesi azalacak. Bu yolla piyasadan kıymetli ölçüde TL çekileceği için buradan kura baskı gelmeyecek.
Merkez Bankası, geçtiğimiz eylül ayından bu yana süratle artan ticari kredileri frenlemek için yüzde 25’e varan oranlarda mecburî karşılık yükü getirdi. Ticari kredilerde süratli giden bankalarla, dövizden TL mevduata dönüşte düşük performans sergileyen bankaların karşılık yükü daha da artacak. Ticari krediler son 1 yılda yüzde 54, eylülden bu yana yüzde 47 yükselmişti.
FARKI ÖDEMEK ZORUNDA
Merkez’in, bankalardan çekilen ticari kredilerin dövize yönelip kurlarda artışa yol açmaması için zarurî karşılık silahını çektiği söz ediliyor.
Resmi Gazete yayımlanan zarurî karşılık bildirimine bakılırsa, 1 Nisan 2022 tarihinden itibaren kullandırılan ticari kredilere yüzde 10 oranında mecburî karşılık uygulanacak.
MEVDUATA EK YAPTIRIM
Yılbaşından önümüzdeki 31 Mayıs’a kadarki periyotta kredi büyüme oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankalar ortadaki farkın yüzde 20’si oranında zarurî karşılık ödemek zorunda kalacak.
Bu oranların haricinde, yabancı paradan TL mevduata dönüşüm oranı yüzde 5’in altında kalan bankalar ek 5 puan, yüzde 5-10 oranında kalanlar ek 3 puan mecburî karşılık yatıracak. ötürüsıyla mecburî karşılık oranı uygulamada yüzde 10’dan başlayarak yüzde 25’e kadar yükselebilecek. Bankalarla birlikte finansman şirketleri de zorunlu karşılığa tabi tutuldu. Mecburî karşılık KOBİ, esnaf, ihracat ve yatırım, ziraî kredileriyle kurumsal kredi kartları, mali kuruluşlara ve kamu kurumlarının kullandığı kredilere uygulanmayacak.
Liralaşma için yaptık
Ticari kredilerin dövize yöneleceği, bunun da kurlarda yeni bir artış süreci başlatabileceği ikazları yapılıyordu. Merkez Bankası, düzenlemenin gerekçesini, “Finansal istikrarın desteklenmesi ve liralaşmanın teşvik edilmesi kapsamında makro ihtiyati siyaset setini güçlendirerek zarurî karşılık düzenlemesinde değişikliğe gidilmiştir” halinde deklare etti.
Her 100 lira kredinin 25 lirası Merkez’e
Yeni düzenlemeyle, hala mevduat uygulanan zarurî karşılık yükü ticari kredilere de getirilmiş oldu. Artık bankalar şirketlere açtıkları her 100 lira ticari krediye karşılık Merkez Bankası’na 10 TL ila 25 TL içinde karşılık yatıracak. Bu yük nedeniyle bankalar ticari kredilere daha yüksek oranlarda faiz uygulayacağı için ticari kredilerin cazibesi azalacak. Bu yolla piyasadan kıymetli ölçüde TL çekileceği için buradan kura baskı gelmeyecek.