Gül bahçesine toksik gübre döküldü Bankaların kredi kullandırmalarını sınırlayan Merkez Bankası bildiriminin hem dala tıpkı vakitte piyasalara olumsuz yansımaları olacağı faizlerin yükseleceği tabir ediliyor.
Ekonomi yönetiminin gece yarısı aldığı kararlar serisi bu sefer bankacılık dalına yönelik düzenleme getirirken, genelge, kredi pazarında özgür piyasanın bitirilmesi formunda yorumlandı. Geçen gece Resmi Gazete’de yayınlanan Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) Mecburî Karşılıklar Hakkında Bildirisi’ni pahalandıran Ekonomist Atilla Yeşilada, “Bu genelge ile büsbütün niyetin aksine olarak mali transfer düzeneğinin ebesinin gül bahçesine toksik gübre döküldü. Bankalar artık kredi verirken kılı kırk yaracaklar, olur da ek menkul değer tesisi gerekir diye, kredi hacmini azaltacaklar” değerlendirmesini yaptı.
Para Tahlil’de, “FÖŞ’ten birinci yorum: TCMB’den gece yarısı saldırısı” başlıklı bir yazı kaleme alan Yeşilada, bankaların kime, nasıl ve kaç faizle kredi vereceğine de Merkez Bankası’nın karar vereceğine dikkat çekti. Yeşilada, unsurları tek tek kıymetlendirerek kaidelerin ağır yükümlülükler getirdiğine dikkat çekti.
SERBEST PİYASA BİTTİ
Eğer TCMB’nin “caiz gördüğü” şirketlerin kredi riski yüksekse, bunlara hiç kredi verilmeyeceğini belirten Yeşilada, “TCMB gece yarısı web sitesine koyduğu bir genelge ile kredi pazarında da hür piyasa uygulamasına son verdi. Artık bankaların kime, nasıl ve kaç faizle kredi vereceğine de TCMB karar verecek. Yeni mecburî karşılıklar genelgesi, Berat Albayrak periyodunda BDDK eliyle hayata geçirilen ve hem bankalar birebir vakitte kredi kullanan şirketler tarafınca nefret konusu olan Varlık Rasyosu’ndan geri kalmıyor” değerlendirmesini yaptı.
Atilla Yeşilada
Ceza sistemi devrede
Düzenleme ile bankaların hangi emellerle kredi verileceğinin çerçevesinin çizildiğine işaret eden Atilla Yeşilada, çerçeve dışına çıkanlar için de bir tıp ceza düzeneğinin devreye alındığını anlattı. Yeşilada, “Nasıl bir ceza bu? ‘İstenmeyen türde’ kredi veren bankaların toplam kredi maliyeti mevduat faizinin kat be kat üstüne çıkacak, bunlardan zırnık kâr elde edemeyecekler” dedi. Yeşilada, bildirim yayımı tarihinden itibaren 2022 yılsonuna kadar kullandırılacak ticari nitelikteki kredilerde menkul değer kaideleri ile cezanın ağırlaştırıldığına dikkat çekti.
TCMB NE YAPTI?
TİCARİ KREDİ FAİZİNE SINIRLAMA
Bankalar, TL ticari kredilerde TCMB’nin yüzde 16.32 olan yıllık bileşik referans oranının 1.4 katı yıllık bileşik faiz ile kullandırılacak kredi meblağının yüzde 20’si oranında menkul değer tesisi yapacak. Referans oranın 1.8 katı üzerinde yıllık bileşik faiz oranıyla kullandırılacak krediler için menkul değer tesisi oranı yüzde 90’a yükselecek. Bu durum, şirketler için faizlerin yüzde 29.38’i aşması zorlaştıracak.
KREDİ BÜYÜMESİNE SINIR
30 Aralık 2022 prestijiyle 29 Temmuz 2022’ye nazaran kredi büyümesi yüzde 10’u aşan bankalar için kredi fiyatı kadar menkul değerin bir yıl tutulması sonucu alındı. Yani kredi büyümesinin muhakkak hudutlar ortasında kalması istendi.
MENKUL DEĞER ZORUNLULUĞU
Yüzde 20’lik zarurî karşılık yerine yüzde 30 oranında menkul değer tesisini zarurî tuttu. TCMB, bu biçimdece krediler için de bankalara menkul değer mecburiliği getirmiş oldu.
DÖVİZ ÖNLEMİ
Bu düzenlemeden hariç tutulan kredi cinsleri lakin harcama karşılığı kullandırılabilecek. Şayet krediler harcama karşılığı kullandırılmaz ise bu kredilerde menkul değer tesisine tabi tutulacak.
KOBİ VE ESNAF KREDİLERİ
KOBİ tarifine giren işletmelere kullandırılan krediler, esnaf kredileri, ihracat ve yatırım kredileri, ziraî krediler, kamu iktisadi teşebbüsleri krediler, kurumsal kredi kartları menkul değer tesisi zorunluluğundan muaf tutulmuş oldu.
Ekonomi yönetiminin gece yarısı aldığı kararlar serisi bu sefer bankacılık dalına yönelik düzenleme getirirken, genelge, kredi pazarında özgür piyasanın bitirilmesi formunda yorumlandı. Geçen gece Resmi Gazete’de yayınlanan Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) Mecburî Karşılıklar Hakkında Bildirisi’ni pahalandıran Ekonomist Atilla Yeşilada, “Bu genelge ile büsbütün niyetin aksine olarak mali transfer düzeneğinin ebesinin gül bahçesine toksik gübre döküldü. Bankalar artık kredi verirken kılı kırk yaracaklar, olur da ek menkul değer tesisi gerekir diye, kredi hacmini azaltacaklar” değerlendirmesini yaptı.
Para Tahlil’de, “FÖŞ’ten birinci yorum: TCMB’den gece yarısı saldırısı” başlıklı bir yazı kaleme alan Yeşilada, bankaların kime, nasıl ve kaç faizle kredi vereceğine de Merkez Bankası’nın karar vereceğine dikkat çekti. Yeşilada, unsurları tek tek kıymetlendirerek kaidelerin ağır yükümlülükler getirdiğine dikkat çekti.
SERBEST PİYASA BİTTİ
Eğer TCMB’nin “caiz gördüğü” şirketlerin kredi riski yüksekse, bunlara hiç kredi verilmeyeceğini belirten Yeşilada, “TCMB gece yarısı web sitesine koyduğu bir genelge ile kredi pazarında da hür piyasa uygulamasına son verdi. Artık bankaların kime, nasıl ve kaç faizle kredi vereceğine de TCMB karar verecek. Yeni mecburî karşılıklar genelgesi, Berat Albayrak periyodunda BDDK eliyle hayata geçirilen ve hem bankalar birebir vakitte kredi kullanan şirketler tarafınca nefret konusu olan Varlık Rasyosu’ndan geri kalmıyor” değerlendirmesini yaptı.
Atilla Yeşilada
Ceza sistemi devrede
Düzenleme ile bankaların hangi emellerle kredi verileceğinin çerçevesinin çizildiğine işaret eden Atilla Yeşilada, çerçeve dışına çıkanlar için de bir tıp ceza düzeneğinin devreye alındığını anlattı. Yeşilada, “Nasıl bir ceza bu? ‘İstenmeyen türde’ kredi veren bankaların toplam kredi maliyeti mevduat faizinin kat be kat üstüne çıkacak, bunlardan zırnık kâr elde edemeyecekler” dedi. Yeşilada, bildirim yayımı tarihinden itibaren 2022 yılsonuna kadar kullandırılacak ticari nitelikteki kredilerde menkul değer kaideleri ile cezanın ağırlaştırıldığına dikkat çekti.
TCMB NE YAPTI?
TİCARİ KREDİ FAİZİNE SINIRLAMA
Bankalar, TL ticari kredilerde TCMB’nin yüzde 16.32 olan yıllık bileşik referans oranının 1.4 katı yıllık bileşik faiz ile kullandırılacak kredi meblağının yüzde 20’si oranında menkul değer tesisi yapacak. Referans oranın 1.8 katı üzerinde yıllık bileşik faiz oranıyla kullandırılacak krediler için menkul değer tesisi oranı yüzde 90’a yükselecek. Bu durum, şirketler için faizlerin yüzde 29.38’i aşması zorlaştıracak.
KREDİ BÜYÜMESİNE SINIR
30 Aralık 2022 prestijiyle 29 Temmuz 2022’ye nazaran kredi büyümesi yüzde 10’u aşan bankalar için kredi fiyatı kadar menkul değerin bir yıl tutulması sonucu alındı. Yani kredi büyümesinin muhakkak hudutlar ortasında kalması istendi.
MENKUL DEĞER ZORUNLULUĞU
Yüzde 20’lik zarurî karşılık yerine yüzde 30 oranında menkul değer tesisini zarurî tuttu. TCMB, bu biçimdece krediler için de bankalara menkul değer mecburiliği getirmiş oldu.
DÖVİZ ÖNLEMİ
Bu düzenlemeden hariç tutulan kredi cinsleri lakin harcama karşılığı kullandırılabilecek. Şayet krediler harcama karşılığı kullandırılmaz ise bu kredilerde menkul değer tesisine tabi tutulacak.
KOBİ VE ESNAF KREDİLERİ
KOBİ tarifine giren işletmelere kullandırılan krediler, esnaf kredileri, ihracat ve yatırım kredileri, ziraî krediler, kamu iktisadi teşebbüsleri krediler, kurumsal kredi kartları menkul değer tesisi zorunluluğundan muaf tutulmuş oldu.