Ticari kredi faizlerinde artış geliyor Merkez Bankası’nın zarurî karşılık başlatması daha sonrasında birtakım ticari kredi faizlerinde yükseliş bekleniyor. Uzmanlar, yüzde 20-21 düzeyindeki ticari kredi faizlerinin yüzde 24’e yükselebileceğini belirtiyor.
Merkez Bankası’nın (TCMB) banka bilançolarının varlık tarafına da mecburî karşılık uygulamaya başlamasının ve kimi TL ticari kredileri de birinci kere bu zarurî karşılığa dahil etmesinin ticari kredi faizlerini de artırması bekleniyor.
TCMB hafta sonu yayımladığı açıklamada ve Resmi Gazete’de yayımlanan sonucunda, kişiselde yabancı para (YP) mevduatta TL’ye dönüşümü düşük bankalara 500 baz puana ulaşan ek yabancı para zarurî karşılık getirirken finansman şirketlerinin sıfır olan zarurî karşılık oranlarını bankacılık kesimi ile eşitledi.
TCMB değişiklik için, “fiyat istikrarı temel emeli doğrultusunda finansal istikrarın desteklenmesi ve liralaşmanın teşvik edilmesi kapsamında makroihtiyati siyaset setini güçlendirerek mecburî karşılık düzenlemesinde değişikliğe gitmiştir” dedi.
İŞ YATIRIM: TİCARİ KREDİDE FAİZ ARTAR
İş Yatırım’ın notunda TCMB sonucunın TL cinsi ticari kredilerde faiz oranını artırmasının ve ticari kredi büyümesini de sınırlamasının beklendiği açıklandı. TCMB bilgilerine bakılırsa ortalama ticari kredi faizi 15 Nisan prestijiyle yüzde 20,4 düzeyinde.
Notta, uygulamanın bankacılık bölümü için olumsuz olduğu belirtilerek, “Özellikle 2021 yıl sonundan günümüze ticari kredi büyüme oranı yüksek olan özel bankalar bu adımdan daha epey etkileniyor. Kamusal yükleri artacak olan bankaların, bu ek maliyetleri müşterilerine yansıtacağını düşünmekteyiz” denildi.
sonucun akabinde düşüşle açılması beklenen bankacılık endeksi ise beklentilerin bilakis yükseldi. Bankacılık endeksi saat 10.48’de yüzde 3’e yakın yükselişle 2,168.27 puandan hareket ediyor.
‘ENFLASYON TESİRİ DE OLABİLİR’
Tera Yatırım Başekonomisti Enver Erkan da, uygulama daha sonrası yüzde 20-21 oranında olan ticari kredi faizlerinin yüzde 24 civarlarına çıkabileceğini belirterek şunları söylemiş oldu:
“Firmalar daha kıymetli oranlardan elde ettikleri bu işletme sermayesi kaynaklarını satılan mal ve hizmetlerin fiyatına da yansıtacağından dolayı enflasyon tesiri olabilir. Bu da aslında makroihtiyati önlemler altında mecburî karşılıklar nezdindeki yahut öbür regülasyon kaynaklı etmenlerin enflasyonla gayrette sonuca muhtemelen ulaştıracak bir tesir yaratmaktan uzak olacağını ortaya koymaktadır.”
VARLIK TARAFINA DA MECBURÎ KARŞILIK
TCMB bilançoların yükümlülük tarafına uygulanmakta olan zarurî karşılıklar, yapılan düzenleme ile “makro ihtiyati siyaset setini güçlendirmek amacıyla” bilançoların varlık tarafına da uygulamaya başlandı.
Bu kapsamda, bankalar ile finansman şirketlerinin TL cinsinden ticari nitelikteki nakdi kredileri zarurî karşılığa tabi tutuldu.
İstisnalar ise KOBİ tarifine giren işletmelere kullandırılan krediler, esnaf kredileri, ihracat ve yatırım kredileri, ziraî krediler, Kamu Mali İdaresi ve Denetim Kanunu’ndaki birtakım kurum ve kuruluşlar ile kamu iktisadi teşebbüsleri (KİT) ve bunların iştiraklerine kullandırılan krediler, kurumsal kredi kartları ve mali kuruluşlara kullandırılan krediler sıralandı.
İSTİSNALAR HARİÇ TL TİCARİ KREDİLERE YÜZDE 10 ZK
TCMB bu biçimdece 1 Nisan 2022’den itibaren dörder haftalık devirlerde kullandırılan ticari kredilerin yüzde 10’u oranında zarurî karşılığın tıpkı müddetlerde tesis edilmesine karar verdi.
Ayrıyeten 31 Mayıs 2022 prestijiyle 31 Aralık 2021 tarihine nazaran kredi büyüme oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankaların, 31 Mart 2022 ve 31 Aralık 2021 tarihlerinde mevcut kredi bakiyeleri içindeki farkın yüzde 20’si oranında zarurî karşılığı 6 ay boyunca tesis etmesine karar verildi.
TL’YE DÖNÜŞÜM SAĞLAYAMAYANA EK YÜK
TCMB açıklamasında, yabancı para zarurî karşılık oranlarının gerçek kişi mevduatta dövizden TL’ye dönüşüm oranına bakılırsa farklılaştırılmasına karar verdiğini deklare etti.
bu biçimdece dönüşümü yüzde 5’in altında kalan bankalara ek 500 baz puan yüzde 5 ile yüzde 10 içinde olan bankalara ek 300 baz puan mecburî karşılık uygulanmasına karar verildi. Uygulama, tesisi 10 Haziran’da başlayacak 27 Mayıs hesaplama devrinden itibaren geçerli olacak.
FİNANSMAN ŞİRKETLERİNE MECBURÎ KARŞILIK
Başka yandan, finansman şirketlerinin sıfır olan mecburî karşılık oranları da bankalar ile birebir düzeye getirildi ve yurt içi bankalara olan yükümlülükleri zarurî karşılık kapsamında alındı. Bu değişiklik, tesisi 13 Mayıs’ta başlayacak olan 29 Nisan tarihindeki hesaplama periyodundan itibaren geçerli olacak.
TCMB’nin TL zarurî karşılık oranları 3 aya kadar olan mevduat için yüzde 8 iken 3 ile 6 aya içinde yüzde 6 düzeyinde. TL mecburî karşılık, 6 aydan 1 yıla kadar vadelide yüzde 4, 1 yıldan uzun vadede ise yüzde 3 düzeyinde.
TCMB’nin yabancı para zarurî karşılık oranları ise 1 yıla kadar vadede yüzde 25, 1 yıldan uzun vadelide ise yüzde 19 düzeyinde. (REUTERS)
Merkez Bankası’nın (TCMB) banka bilançolarının varlık tarafına da mecburî karşılık uygulamaya başlamasının ve kimi TL ticari kredileri de birinci kere bu zarurî karşılığa dahil etmesinin ticari kredi faizlerini de artırması bekleniyor.
TCMB hafta sonu yayımladığı açıklamada ve Resmi Gazete’de yayımlanan sonucunda, kişiselde yabancı para (YP) mevduatta TL’ye dönüşümü düşük bankalara 500 baz puana ulaşan ek yabancı para zarurî karşılık getirirken finansman şirketlerinin sıfır olan zarurî karşılık oranlarını bankacılık kesimi ile eşitledi.
TCMB değişiklik için, “fiyat istikrarı temel emeli doğrultusunda finansal istikrarın desteklenmesi ve liralaşmanın teşvik edilmesi kapsamında makroihtiyati siyaset setini güçlendirerek mecburî karşılık düzenlemesinde değişikliğe gitmiştir” dedi.
İŞ YATIRIM: TİCARİ KREDİDE FAİZ ARTAR
İş Yatırım’ın notunda TCMB sonucunın TL cinsi ticari kredilerde faiz oranını artırmasının ve ticari kredi büyümesini de sınırlamasının beklendiği açıklandı. TCMB bilgilerine bakılırsa ortalama ticari kredi faizi 15 Nisan prestijiyle yüzde 20,4 düzeyinde.
Notta, uygulamanın bankacılık bölümü için olumsuz olduğu belirtilerek, “Özellikle 2021 yıl sonundan günümüze ticari kredi büyüme oranı yüksek olan özel bankalar bu adımdan daha epey etkileniyor. Kamusal yükleri artacak olan bankaların, bu ek maliyetleri müşterilerine yansıtacağını düşünmekteyiz” denildi.
sonucun akabinde düşüşle açılması beklenen bankacılık endeksi ise beklentilerin bilakis yükseldi. Bankacılık endeksi saat 10.48’de yüzde 3’e yakın yükselişle 2,168.27 puandan hareket ediyor.
‘ENFLASYON TESİRİ DE OLABİLİR’
Tera Yatırım Başekonomisti Enver Erkan da, uygulama daha sonrası yüzde 20-21 oranında olan ticari kredi faizlerinin yüzde 24 civarlarına çıkabileceğini belirterek şunları söylemiş oldu:
“Firmalar daha kıymetli oranlardan elde ettikleri bu işletme sermayesi kaynaklarını satılan mal ve hizmetlerin fiyatına da yansıtacağından dolayı enflasyon tesiri olabilir. Bu da aslında makroihtiyati önlemler altında mecburî karşılıklar nezdindeki yahut öbür regülasyon kaynaklı etmenlerin enflasyonla gayrette sonuca muhtemelen ulaştıracak bir tesir yaratmaktan uzak olacağını ortaya koymaktadır.”
VARLIK TARAFINA DA MECBURÎ KARŞILIK
TCMB bilançoların yükümlülük tarafına uygulanmakta olan zarurî karşılıklar, yapılan düzenleme ile “makro ihtiyati siyaset setini güçlendirmek amacıyla” bilançoların varlık tarafına da uygulamaya başlandı.
Bu kapsamda, bankalar ile finansman şirketlerinin TL cinsinden ticari nitelikteki nakdi kredileri zarurî karşılığa tabi tutuldu.
İstisnalar ise KOBİ tarifine giren işletmelere kullandırılan krediler, esnaf kredileri, ihracat ve yatırım kredileri, ziraî krediler, Kamu Mali İdaresi ve Denetim Kanunu’ndaki birtakım kurum ve kuruluşlar ile kamu iktisadi teşebbüsleri (KİT) ve bunların iştiraklerine kullandırılan krediler, kurumsal kredi kartları ve mali kuruluşlara kullandırılan krediler sıralandı.
İSTİSNALAR HARİÇ TL TİCARİ KREDİLERE YÜZDE 10 ZK
TCMB bu biçimdece 1 Nisan 2022’den itibaren dörder haftalık devirlerde kullandırılan ticari kredilerin yüzde 10’u oranında zarurî karşılığın tıpkı müddetlerde tesis edilmesine karar verdi.
Ayrıyeten 31 Mayıs 2022 prestijiyle 31 Aralık 2021 tarihine nazaran kredi büyüme oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankaların, 31 Mart 2022 ve 31 Aralık 2021 tarihlerinde mevcut kredi bakiyeleri içindeki farkın yüzde 20’si oranında zarurî karşılığı 6 ay boyunca tesis etmesine karar verildi.
TL’YE DÖNÜŞÜM SAĞLAYAMAYANA EK YÜK
TCMB açıklamasında, yabancı para zarurî karşılık oranlarının gerçek kişi mevduatta dövizden TL’ye dönüşüm oranına bakılırsa farklılaştırılmasına karar verdiğini deklare etti.
bu biçimdece dönüşümü yüzde 5’in altında kalan bankalara ek 500 baz puan yüzde 5 ile yüzde 10 içinde olan bankalara ek 300 baz puan mecburî karşılık uygulanmasına karar verildi. Uygulama, tesisi 10 Haziran’da başlayacak 27 Mayıs hesaplama devrinden itibaren geçerli olacak.
FİNANSMAN ŞİRKETLERİNE MECBURÎ KARŞILIK
Başka yandan, finansman şirketlerinin sıfır olan mecburî karşılık oranları da bankalar ile birebir düzeye getirildi ve yurt içi bankalara olan yükümlülükleri zarurî karşılık kapsamında alındı. Bu değişiklik, tesisi 13 Mayıs’ta başlayacak olan 29 Nisan tarihindeki hesaplama periyodundan itibaren geçerli olacak.
TCMB’nin TL zarurî karşılık oranları 3 aya kadar olan mevduat için yüzde 8 iken 3 ile 6 aya içinde yüzde 6 düzeyinde. TL mecburî karşılık, 6 aydan 1 yıla kadar vadelide yüzde 4, 1 yıldan uzun vadede ise yüzde 3 düzeyinde.
TCMB’nin yabancı para zarurî karşılık oranları ise 1 yıla kadar vadede yüzde 25, 1 yıldan uzun vadelide ise yüzde 19 düzeyinde. (REUTERS)